חיפוש במאגר משפטי, ניתוח מסמכים וכתיבת כתבי טענות ב-AI
רוצים לראות איך משתמשים בדין רגע? לחצו כאן

חשד לפעולות הונאה תנועות כספים רבות ובלתי מוסברות בניהול חשבון

בהליך המרצת פתיחה (ה"פ) שהוגש בשנת 2020 בהמחוזי תל אביב - יפו נפסק כדקלמן:

במכתב הבנק נטען כי נוכח היתנהלותה של המבקשת, אשר אינה משתפת פעולה עם הבנק בהצהרות על הפעילות בחשבון; אינה מסכימה לעבור לסניף המיתמחה בנותני שירותי מטבע; מבצעת העברות בלתי מוסברות ומנהלת חשבונות עבור אחרים, עליה לפעול לסגירת חשבונה אצל המשיב עד ליום 30.9.2017, שאם לא כן, שומר המשיב על זכותו לפעול לסגירת החשבון בעצמו.
במסגרת מכתב זה נימנו, כאמור, מספר "דגלים אדומים", ביניהם: הקמת חברה פעילה נוספת בעלת שם דומה במדינה אחרת; העברות מרובות ובסכומים מהותיים אל מדינות "offshore"; תנועות סיבוביות בהן כספים מושקעים מחדש במדינת המקור אחרי שהופקדו במדינה זרה (לעיתים קרובות "offshore"); הפעולה בחשבון בלתי אופיינית לפרופיל הלקוח כגון ניהול פעילות עסקית בחשבון שלא ניפתח למטרה זו או הקף פעילות שאינו תואם את המידע שמסר הלקוח בעת פתיחת החשבון; הלקוח לא מסוגל או מסרב לגלות את מקור עושרו או הכנסותיו; הלקוח לא יכול לאשר או להציג אישור כי מקור עושרו או הכנסותיו דווחו כחוק לרשות, ועוד.
משכך, הרי שהמשיב לא עמד בנטל המוטל עליו להוכיח כי אופן ניהול הכספים בחשבונה של המבקשת מעלה חשד להלבנת הון או להסתרת כספים ועל כן לא הרים את הנטל להוכיח קיומו של סרוב סביר ליתן למבקשת שירות בנקאי, הגם שרמת ההוכחה הנדרשת היא נמוכה ממאזן ההסתברויות הנידרש במשפט האזרחי.
...
בנוסף, מקובלת עלי טענת המשיבה, שלפיה מקורות המימון שלה לא עמדו בבסיס ההחלטה לסגור את חשבונה, ועל כן אינם טעוני הכרעה במסגרת התובענות דנן, וכן כי סוגיית רכישת המחאות מעותדות ורכישת המחאות זכות לא רלוונטית לתובענות כלל.
סוף דבר נוכח כל האמור לעיל, הרי שהדיון בהמרצת הפתיחה מתייתר.
אשר לתביעה האזרחית שהגישה המבקשת, כמפורט לעיל, אין מקום ליתן צו מניעה קבוע, אלא מסקנתי היא כי במועד בו החליט על סגירת חשבונה של המבקשת לא היה למשיב יסוד סביר להניח כי היא מבצעת בחשבונה פעולה הקשורה להלבנת הון, ואף לא הייתה לו סיבה מוצדקת אחרת להורות על סגירת החשבון.

בהליך ערעור אזרחי (ע"א) שהוגש בשנת 2019 בעליון נפסק כדקלמן:

בשל חשדות אלו, דרש הבנק מהמערערים מסמכים ואסמכתאות שונים לפעילותם, כגון פרטים על אודות חקירת המערער, העתק ההסכמים בין המערערת ובין לקוחותיה, ואסמכתאות לכך שבגין הכספים שהופקדו לחשבון המערערת שולם מס כדין.
במסגרת המכתב נימנו כאמור מספר "דגלים אדומים", ביניהם: הקמת חברה פעילה נוספת בעלת שם דומה במדינה אחרת; העברות מרובות ובסכומים מהותיים אל מדינות "offshore"; תנועות סיבוביות בהן כספים מושקעים מחדש במדינת המקור אחרי שהופקדו במדינה זרה (לעיתים קרובות "offshore"); הפעולה בחשבון בלתי אופיינית לפרופיל הלקוח כגון ניהול פעילות עסקית בחשבון שלא ניפתח למטרה זו או הקף פעילות שאינו תואם את המידע שמסר הלקוח בעת פתיחת החשבון; הלקוח לא מסוגל או מסרב לגלות את מקור עושרו או הכנסותיו; הלקוח לא יכול לאשר או להציג אישור כי מקור עושרו או הכנסותיו דווחו כחוק לרשות; ועוד.
...
ראשית קבע בית המשפט כי נכון היה לבחון את עניינם של המערערת והמערער יחדיו לאור הקשר ביניהם, אולם גם בחינה נפרדת הייתה מובילה למסקנה כי אין להתערב בהחלטות הבנק ביחס לשני החשבונות.
מהכלל אל הפרט לאחר עיון בטענות הצדדים ושמיעתם על פה, הגעתי למסקנה כי דין הערעורים להידחות.
בסופו של דבר, רוב טענותיהם של המערערים מכוונות כלפי קביעות עובדתיות של בית המשפט המחוזי.

בהליך ערעור אזרחי (ע"א) שהוגש בשנת 1993 בעליון נפסק כדקלמן:

במועדים מאוחרים יותר חתמו המשיבים השני והשלישי, בעלי המניות של החברה, על כתבי ערבות בלתי מוגבלים בסכום, שבהם התחייבו לערוב לחובותיה של החברה בגין החשבון.
על מנת לבסס מסקנה כזו יש להראות קשר בין המעילה שביצע הפקיד לבין הפעולות הנזכרות, שהרי גם פקיד שמועל עשוי לבצע פעולות רבות באופן תקין ורגיל, ואין חזקה או טענה, כי המעילה התייחסה באופן כלשהוא לחשבון החברה.
במסמכים המתוארים די היה כדי לאפשר לחברה להציג גירסה מפורטת בדבר פעולות, אשר היה למנהליה חשד כי נעשו שלא בסמכות או שלא בהרשאה.
שנית, על רקע עובדות המקרה דנן, פעולה של איחוד חשבונות, כפי שנידרש הבנק לעשות על-ידי בית המשפט, עומדת בנגוד לרצונם של מינהלי החברה, בעלת החשבון: כמוסבר לעיל, מנהל הכספים של החברה, דני רחמים, לא רצה כלל בשבירת תכניות החסכון, והאלטרנטיבות אשר ראה לנגד עיניו היו מכירת כל מניות בנק הפועלים שברשות החברה, תוך כיסוי חוב החברה על-ידי הלוואת גישור מן הבנק או בנטילת הלוואה אשר תכסה את החוב שנוצר עם פירעון ההלוואה הראשונה.
סעיף זה מחייב תאגידים בנקאיים להשקיע כספים הנמצאים בפיקדונות ללא תנועה, אך על-פי סעיף קטן (ג) שלו, אין חובה זו חלה, מקום שבו הצליח תאגיד בנקאי ליצור קשר עם בעל הפיקדון.
...
בית המשפט מצא בסיס למימצאים אלה בעיקר בעדויות אשר נשמעו לפניו וקבע, כי הוא מאמין לגרסת המשיבים בדבר בקשתם מתורג'מן למכור את מניות הבנק, בדבר הסיבה לנטילת ההלוואה הראשונה (היינו-שיכנוע שהופעל על-ידי תורג'מן) ובדבר אי ההכרות בין המשיבים ובין הגורמים אשר מהם נטלה החברה את שתי ההלוואות.
אף המשיבים אינם דבקים בקביעה זו ואינם חולקים על טיעוני הבנק, כי לא התרשל בעיניין זה. בנסיבות אלה סבורני, כי מסקנתו של בית המשפט קמא בשאלה זו אינה יכולה לעמוד.
מובן כי מדובר בהתרשמות חזותית בלבד מן המסמכים אשר הוגשו כראיה בתיק; ייתכן, כי בחוות דעת מומחה ניתן היה להסביר הבדלים אלה ולהראות, כי אין הם שוללים מסקנה בדבר אמיתות החתימה על ת/4.
ברם, בהיעדר ראיה כלשהי מטעם הבנק אשר תוכל לבסס הסבר כאמור, אינני סבור כי הבנק הרים את נטל השכנוע המוטל עליו, ולכן דין תביעתו כנגד המשיבה השלישית להידחות.
לאור כל האמור לעיל הערעור כנגד החברה והמשיב השני מתקבל, והערעור כנגד המשיבה השלישית נדחה.

בהליך תיק אזרחי בסדר דין רגיל (ת"א) שהוגש בשנת 2008 בשלום תל אביב - יפו נפסק כדקלמן:

נראה הוא, כי עילת התביעה בגין ראש נזק זה אכן היתיישנה שכן התובע עצמו מציין כי שנים רבות היה שרוי תחת הרושם שיצר הנתבע, לדבריו, כי אינו פועל בתיק הוצאה לפועל זה, אך בחר להתעלם מכך, ורק כעבור שנים רבות, בשנת 2004, החליט לפעול בעצמו בתיק והלין בפני הנתבע על אי פועלו בתיק.
כשנשאל התובע האם פנה לרואה החשבון שלו או למנהל החשבונות בבקשה לקבל את התדפיסים של כל תנועת הכספים אותם שילם לנתבע, השיב בשלילה.
לעניין אי הבאת עדים רלבנטיים נקבע בע"א 465/88 הבנק למימון ולסחר בע"מ נ' סלימה מתתיהו, פד"י מ"ה (4) 651, בעמ' 658, בו נקבע כדלקמן: "אי-הבאתו של עד רלוואנטי מעוררת, מדרך הטבע, את החשד, כי יש דברים בגו וכי בעל הדין, שנמנע מהבאתו, חושש מעדותו ומחשיפתו לחקירה שכנגד." ובהמשך נאמר: "הלכה פסוקה היא, שהימנעות מהזמנה לעדות של עד הגנה, אשר לפי תכתיב השכל הישר עשוי היה לתרום לגילוי האמת, יוצרת הנחה, שדבריו פועלים לחיזוק הגרסה המפלילה, בה דוגלת התביעה...
הימנעות מהבאת ראיה-במשמעות הרחבה של המושג כמוסבר לעיל-מקימה למעשה לחובתו של הנמנע חזקה שבעובדה, הנעוצה בהגיון ובניסיון החיים, לפיה: דין ההימנעות כדין הודאה בכך שאילו הובאה אותה ראיה, היתה פועלת לחובת הנמנע.
...
משלא הביא בעל-דין ראיה שהיתה ברשותו, עשוי הדבר-אך אינו חייב-לשמש יסוד למסקנה, שהראיה לא הובאה, כיוון שהיתה פועלת לרעת בעל-הדין.
.היתנהגות כזו, בהיעדר הסבר אמין וסביר, פועלת לחובתו של הנוקט בה; באשר על פניה, מתחייבת ממנה המסקנה, שאילו הובאה הראיה, או הושמע העד.
מן הטעמים המצטברים לעיל-התביעה נדחית.
קבלת מראה מקום

השאירו פרטים והמראה מקום ישלח אליכם



עורכי דין יקרים, חיפוש זה מגיע מדין רגע - מערכת המאפשרת את כל סוגי החיפוש בהקלדה בשפה חופשית מתוך הפסיקה בנט המשפט ובבית המשפט העליון. כחלק ממהפכת הבינה המלאכותית, אנו מלמדים את המערכת את השפה המשפטית, אי לכך - אין יותר צורך לבזבז זמן יקר על הגדרות חיפוש מסורבלות. פשוט כותבים והמערכת היא זו שעושה את העבודה הקשה.

בברכה,
עו"ד רונן פרידמן

הצטרפו לאלפי עורכי דין שמשתמשים בדין רגע!

בין לקוחותינו